De ce nu ar trebui să obțineți niciodată un card Capital One

Actualizat:

NOTĂ: Cardul de risc al Capital One s-a îmbunătățit mult de când această postare a fost publicată inițial în 2015. Puteți citi despre asta aici.

Cardul de risc de la Capital One – acel card de credit fără bătăi de cap anunțat la televizor – vă va economisi mult pe drum, nu? Mulți oameni - chiar și eu - recomandă acest card, dar este de fapt cel mai RĂU card de credit pentru recompense de călătorie pe care îl puteți folosi. Primesc o mulțime de e-mailuri în care se întreabă despre acest card și recent am mustrat doi prieteni pentru că l-au folosit ca card de credit principal pentru a câștiga puncte și mile.

Stai, tocmai ai spus că îl recomanzi. Cum poate fi așa de rău, atunci?

soho hotel soho

Capital One înțeleg câteva lucruri: structura simplă de recompense a cardului lor de risc fără taxă este perfectă pentru persoanele care nu cheltuiesc mulți bani sau care nu doresc să-și facă griji în privința punctelor. Ei vând simplitate și o fac bine. Cred că, dacă ești o persoană cu cheltuieli reduse, care călătorește, acest card ar putea merita timpul tău (vezi comentariile de mai jos, unde le spun oamenilor să nu treacă la un alt card).

Dar nici măcar nu este aproape de a fi un mediocru card de recompense de călătorie .

Și este timpul să explic de ce oamenii nu vor face aceleași greșeli pe care le-au făcut prietenii mei!

Deși este adevărat că câștigi două puncte pe dolar cheltuit, nu toate punctele sunt egale. Nu este vorba despre câte puncte câștigi, ci despre cum poți răscumpăra acele puncte.

Permiteți-mi să explic de ce cardul de risc Capital One nu este bun pentru cei care doresc să obțină efectiv zboruri gratuite și camere de hotel:

La momentul redactării acestui articol, cardul vine cu un bonus de înscriere de 40.000 de puncte după ce a cheltuit 3.000 USD în trei luni. ( Notă: această ofertă a expirat acum, dar în scopul acestei postări, voi păstra exemplul. ) Adică 46.000 de puncte, în valoare de 460 USD. Cred că cardul merită bonusul de înscriere – voi lua 460 USD în fiecare zi, dar ce se întâmplă după aceea?

Să presupunem că sunteți în al doilea an și plănuiți să cheltuiți 100.000 USD pe cardul dvs. pentru 200.000 de puncte, în valoare de 2.000 USD. ( NOTĂ : Folosesc 100.000 USD deoarece este un număr rotund simplu și frumos. Știu că majoritatea oamenilor nu vor cheltui atât de mult pe an.)

Pentru atât poți obține mult mai mult.

De exemplu, 100.000 de puncte American Airlines atunci când câștigați 1 milă pe dolar cheltuit (presupunând că nu există bonusuri de categorie, cum ar fi rezervarea la compania aeriană) vă pot aduce un loc dus-întors în clasa de autocar în Europa de două ori, un bilet la clasa întâi în Europa sau un bilet la clasa business în Asia, care pe JAL costă 6.900 USD:

În acest scenariu, 100.000 de mile AA valorează aproape de șapte ori valoarea punctelor tale Capital One! Pentru a valorifica același zbor cu Capital One, ar trebui să aveți 690.000 de puncte sau să cheltuiți 345.000 USD!

Și iată un alt exemplu. Să presupunem că vrei să zbori cu Emirates la clasa întâi din Los Angeles către Dubai :

călătorie în america centrală cu rucsac

Biletul acela costă 25.000 USD! Sau puteți răscumpăra 90.000 de mile Alaska Air pentru zbor. Dar dacă ai vrea să răscumpărezi puncte Capital One, ai avea nevoie de 2,5 milioane de puncte!

Bine, dar dacă primesc un card American Airlines sau United, primesc doar un punct pe dolar. Capital One îmi dă două!

Este adevărat, dar dacă cheltuiți 50.000 USD pe cardul dvs. AA, acele 50.000 de puncte pot fi răscumpărate pentru un zbor dus-întors la clasa business către Japonia în valoare de mii de dolari! Dacă cheltuiți același lucru pe Capital One, valorează 1.000 USD. Punctele Capital One au o valoare mică.

În plus, există carduri care oferă bonusuri grozave de categorie, cum ar fi mai multe puncte pentru călătorii, cumpărături, mâncare, benzină și produse alimentare, deci nu este întotdeauna unul pentru unul. Capital One este întotdeauna aceeași: două mile pe dolar cheltuit.

Mai mult, multe alte carduri de credit vin cu avantaje care valorează și ceva, de la bagaje de cală gratuite, îmbarcare prioritară, acces la lounge, internet la hoteluri și multe altele. Capital One nu vă oferă nimic. În plus, există zeci de alte carduri care nu oferă comisioane de tranzacție în străinătate.

Valoarea de răscumpărare a Capital One îl face un card oribil.

Capital One este, în esență, un card cash-back de 2% (50.000 USD = 100.000 puncte = 1.000 USD = 2% din 50.000 USD), dar există carduri de rambursare mult mai bune, cum ar fi cele care oferă 5% înapoi la categoriile rotative trimestriale. .

Dacă nu doriți să fiți legat de o singură companie aeriană, cardurile de credit care câștigă puncte transferabile (cum ar fi cardul Chase Sapphire Preferred, Bilt sau American Express Gold) pot oferi mult mai multă valoare decât Capital One.

Cardul Capital One este bun pentru consumatorii cu cheltuieli mici, cei care cumpără cele mai ieftine bilete absolut sau ca o modalitate de a șterge taxele non-aeriene sau hoteliere din factura lunară. Dar dacă chiar și de la distanță îți pasă să câștigi puncte și mile pentru călătorii gratuite pentru zboruri la clasa întâi sau să ai avantaje atunci când călătorești, acesta NU este un card pe care ar trebui să-l primești vreodată.

Notă: Această postare se referă la cardul de risc, care vine cu o taxă anuală de 59 USD. VentureOne nu are taxă anuală, dar câștigă doar 1,25 mile pe dolar cheltuit, ceea ce face și mai rău! Cu siguranță nu îl primiți pe acesta!

Rezervați-vă călătoria: sfaturi și trucuri logistice

Rezervă-ți zborul
Găsiți un zbor ieftin folosind Skyscanner . Este motorul meu de căutare preferat, deoarece caută site-uri web și companii aeriene de pe tot globul, astfel încât să știți întotdeauna că nu se lasă piatră neîntorsă.

Rezervă-ți Cazarea
Vă puteți rezerva pensiunea cu Hostelworld . Dacă vrei să stai în altă parte decât un hostel, folosește Booking.com deoarece returnează în mod constant cele mai ieftine tarife pentru pensiuni și hoteluri.

Nu uitați de asigurarea de călătorie
Asigurarea de călătorie vă va proteja împotriva bolilor, rănilor, furtului și anulărilor. Este o protecție completă în cazul în care ceva nu merge bine. Nu merg niciodată într-o călătorie fără el, deoarece a trebuit să îl folosesc de multe ori în trecut. Companiile mele preferate care oferă cele mai bune servicii și valoare sunt:

• SafetyWing (cel mai bun pentru toată lumea)
• Asigurați-mi călătoria (pentru cei peste 70 de ani)
• Medjet (pentru acoperire suplimentară de evacuare)

Vrei să călătorești gratis?
Cardurile de credit de călătorie vă permit să câștigați puncte care pot fi răscumpărate pentru zboruri și cazare gratuite - totul fără nicio cheltuială suplimentară. Verifică ghidul meu pentru a alege cardul potrivit și preferatele mele actuale pentru a începe și pentru a vedea cele mai recente oferte.

Aveți nevoie de ajutor pentru a găsi activități pentru călătoria dvs.?
Obțineți ghidul dvs este o piață online uriașă unde puteți găsi excursii interesante, excursii distractive, bilete fără cozi, ghiduri private și multe altele.

Sunteți gata să vă rezervați călătoria?
Verifică-mi pagina de resurse pentru cele mai bune companii de utilizat atunci când călătoriți. Le enumerez pe toate pe care le folosesc când călătoresc. Sunt cei mai buni din clasă și nu poți greși folosindu-le în călătoria ta.