Cum funcționează cardurile de credit?

Postat : 5/2/24 | 2 mai 2024

Obținerea și utilizarea cardurilor de credit este o componentă esențială a oricăruia puncte și mile strategie, dar există încă multă frică în jurul lor. Și asta e de înțeles. Cei mai mulți dintre noi am fost învățați la un moment dat că cardurile de credit sunt proaste. Ele sunt adesea sinonime cu datoria, care poate fi debilitante.

Dar cardurile de credit sunt mult mai multe decât doar datorii. Atunci când sunt înțelese și utilizate în mod responsabil, recompensele și beneficiile lor pot debloca lumea pentru tine.

ko phi phi

De aceea, astăzi, am vrut să elimin o parte din frica din jurul cardurilor de credit de călătorie, explicând exact cum funcționează cardurile de credit. Înțelegând sistemul, vei fi mult mai aproape de a-l face să funcționeze pentru tine!

Cuprins

• Cum funcționează de fapt cardurile de credit?
• Cum să începeți să utilizați cardurile de credit
• Alegerea unui card de credit
• Avantajele comune ale cardului de credit de călătorie
• Întrebări frecvente despre cardurile de credit

Cum funcționează de fapt cardurile de credit?

Cardurile de credit vă permit să împrumutați bani de la bănci, pe care îi plătiți mai târziu. Practic, facilitează un împrumut pe termen scurt. Când deschideți un card de credit, veți primi un limita de credit , care este limita până la care poți cheltui. În fiecare lună, puteți cheltui atât cât vă permite limita.

Dacă plătiți banii înapoi la sfârșitul lunii, nu există nicio penalizare. Împrumutul tău este achitat și luna viitoare poți cheltui din nou până la această limită.

Dacă nu plătiți cardul la sfârșitul lunii, vi se va percepe dobândă la suma rămasă. Foarte mult interes (probabil în jur de 20%).

Cheia pentru a câștiga puncte și mile cu cardurile de credit este să nu cheltuiți niciodată mai mulți bani decât aveți de fapt, chiar dacă limita dvs. de credit este mai mare decât atât. În principiu, doriți să vă folosiți cardul de credit ca pe un card de debit, cheltuind doar ceea ce vă puteți permite de fapt și apoi plătind soldul integral în fiecare lună. Procedând astfel, veți evita acele dobânzi mari.

Când sunt utilizate în acest fel, cardurile de credit de călătorie pot fi un instrument incredibil pentru a câștiga zboruri gratuite, avantaje de călătorie și sejururi la hotel - și toate acestea fără a cheltui bani în plus. Pur și simplu cumpără-ți alimente, benzină, cină - orice pentru care cheltuiești de obicei banii - cu cardul de credit de călătorie și plătești soldul în fiecare lună. Fă asta și te poți bucura de toate aspectele pozitive (călătorii gratuite) fără negative (ratele mari ale dobânzii). De asemenea, vă veți îmbunătăți ratingul de credit, ceea ce vă poate ajuta pe drum în cazul în care aveți nevoie vreodată să faceți o achiziție mare.

Folosind sistemul în acest fel, puteți obține tone de zboruri gratuite, camere de hotel, vacanțe și chiar bani înapoi. Cel mai bun din toate? Nu a fost niciodată mai ușor să câștigi puncte. Poți chiar să câștigi puncte din chirie acum!

Cum să începeți să utilizați cardurile de credit

Dacă sunteți nou în utilizarea cardurilor de credit, este posibil să nu aveți un istoric de credit mare și să nu fiți aprobat pentru cele mai bune carduri de călătorie . Dacă acesta este cazul, veți dori să lucrați la îmbunătățirea creditului dvs.

Pentru început, vă recomand să obțineți un card de credit securizat. Acesta este momentul în care plătiți un sold în avans (de obicei câteva sute de dolari), care devine apoi limita dvs. de credit. Puteți cheltui până la acea sumă și o puteți plăti, arătând astfel companiilor de card de credit că sunteți un utilizator responsabil de credit.

Capital One și Bank of America au ambele carduri securizate pentru a vă ajuta să obțineți credit. De asemenea, puteți verifica cu banca locală sau cu uniunea de credit pentru a vedea dacă oferă opțiuni (mulți o fac). Consultați această listă pentru mai multe sugestii .

O altă modalitate de a vă îmbunătăți scorul este să cereți să deveniți un utilizator autorizat pe cardul cuiva cu credit bun. Acest lucru vă poate ajuta să vă înscrieți, deși rețineți că acea persoană va fi pe cârlig pentru echilibru. Fă asta doar cu cineva în care ai încredere și nu trăda acea încredere lăsându-i cu factura sau rănindu-i scorul de credit!

Oricum ai lucra pentru a-ți îmbunătăți scorul, pe măsură ce acesta crește, vei putea aplica și vei fi aprobat pentru carduri nesecurizate, care sunt de obicei ceea ce crezi despre ceea ce crezi despre un card de credit. Probabil că veți dori să începeți cu carduri de călătorie fără taxă pe măsură ce înțelegi jocul de puncte și mile.

Alegerea unui card de credit

Nu există un card de credit perfect, doar cardul de credit potrivit pentru tine. Fiecare are obiective diferite, așa că mai întâi, veți dori să-l determinați pe al vostru, astfel încât să vă puteți da seama ce card vă va duce acolo. A nu avea un scop este unul dintre cele mai mari puncte și greșeli de mile poţi face, pentru că te lasă neghidat, ca o corabie fără cârmă.

Vrei ca punctele tale să acopere șederea la hotel pentru nunta prietenului tău vara viitoare? Sau poate doriți zboruri gratuite către Mexic pentru o escapadă de iarnă. Poate că vă pasă să vă faceți călătoriile mai confortabile și doriți mai mult card premium care oferă avantaje precum accesul la lounge-ul aeroportului.

Oricare ar fi cazul, există un card acolo pentru tine.

Iată câteva lucruri cheie pe care trebuie să le căutați atunci când alegeți un card:

1. O oferta uriasa de bun venit – Aceste oferte, cunoscute și sub numele de bonusuri de înscriere, sunt calea rapidă către o mulțime de puncte într-o perioadă relativ scurtă de timp. Cheltuind o anumită sumă de bani după deschiderea cardului, veți primi o grămadă de puncte deodată. De exemplu, deblocați 60.000 de puncte dacă cheltuiți 3.000 USD în primele trei luni de la primirea cardului este un format standard de ofertă de bun venit pe care îl veți vedea des. Pentru referință, această sumă de puncte ar putea fi aproximativ egală cu un zbor economic dus-întors din SUA către Europa, așa că aceste oferte binevenite nu trebuie ignorate. Sunt cel mai rapid mod de a obține puncte și mile atunci când începeți.

2. Categorii de câștiguri bonus – Acestea sunt categorii în care veți obține mai multe puncte decât doar un punct pe dolar cheltuit (prestabilit pentru majoritatea cărților). De exemplu, cardul Bilt oferă 3x puncte per dolar cheltuit pentru mese, 2x puncte per dolar cheltuit pentru călătorie și 5x puncte pentru Lyft. Dacă o mare parte din cheltuielile tale se încadrează în aceste categorii, poți vedea cât de mai ușor este să strângi puncte decât dacă ai obține doar 1x punct pentru fiecare dolar cheltuit. Nu acceptați niciodată un punct pe dolar cheltuit. Căutați cel puțin două.

3. Beneficii de călătorie pe care le veți folosi efectiv – Cărțile de călătorie încearcă continuu să se depășească unele pe altele adăugând diferite avantaje. Asigurați-vă că cardul pe care îl alegeți vine cu avantaje pe care le veți folosi cu adevărat! Eu personal acord prioritate accesului la lounge, bagajelor de cală gratuite și îmbarcării prioritare (pe mine carduri de credit ale companiilor aeriene ), sejururi gratuite la hotel (pe my carduri de credit hoteliere ), și fără taxe de tranzacție în străinătate (nu ar trebui să primiți niciodată un card care percepe aceste taxe). Dar prioritățile tale ar putea fi diferite, așa că găsește un card care să funcționeze pentru tine.

Pentru o privire mai aprofundată asupra alegerii unui card de credit, accesați postarea mea dedicată pe acest subiect .

Avantajele comune ale cardului de credit de călătorie

Cardurile de credit cu recompense de călătorie vin cu o varietate de avantaje destinate călătorilor. În general, cu cât taxa anuală este mai mare, cu atât veți primi mai multe avantaje, deși chiar și cardurile fără taxă vin cu unele recompense și beneficii.

Iată câteva recompense și beneficii la care vă puteți aștepta de la majoritatea cardurilor de credit de călătorie:

hoteluri in apropiere de amsterdam Olanda

• Fără taxe de tranzacție în străinătate (adică nu va trebui să plătiți o taxă suplimentară când utilizați cardul în afara SUA)
• Asigurare de călătorie și protecție (citiți întotdeauna literele mici pentru a ști exact ce acoperă)
• Categoriile de câștiguri bonus (masurile și călătoriile sunt cele mai comune)
• Posibilitatea de a vă transfera punctele către partenerii de călătorie (pentru a le valorifica pentru zboruri gratuite și sejururi la hotel)

În timp ce mulți oameni sunt inițial reticenți în a plăti o taxă anuală, cardurile cu taxe vă oferă mai multe avantaje, care pot depăși cu mult costul anual. Pe lângă avantajele de mai sus, cardurile cu taxe mai mari includ de obicei:

• Categorii de bonus cu rate de câștig mai mari (astfel încât să puteți acumula puncte mai repede)
• Acces la lounge la aeroport
• Rambursarea taxelor de intrare globală și TSA PreCheck
• Credite pentru declarații de călătorie și stil de viață

Cardurile de hotel și companii aeriene au avantaje precum check-in devreme, bagaje de cală gratuite și îmbarcare prioritară pentru acel hotel sau companie aeriană.

După cum puteți vedea, există o mulțime de avantaje de a avea un card de credit (sau mai multe) care vă vor face călătoriile mult mai ușoare!

Întrebări frecvente despre cardurile de credit

Trebuie să-mi plătesc soldul imediat ce cumpăr ceva?
Nu trebuie să plătiți soldul după fiecare achiziție. De obicei, există o perioadă de grație de câteva săptămâni între achiziție și momentul în care plata este scadentă. Atâta timp cât plătiți integral soldul până la data scadenței extrasului, sunteți bine. A transporta un sold înseamnă a plăti peste data scadentă - caz în care, vei suporta taxe de dobândă, ceva ce nu vrei să faci niciodată, deoarece acestea anulează beneficiile cardului.

trebuie sa fac paris

Rata medie a dobânzii pentru cardurile de credit în SUA este de 20%, așa că doriți întotdeauna să vă plătiți integral datoria în fiecare lună.

Deschiderea multor carduri de credit dăunează creditului meu?
Deși este adevărat că deschiderea și închiderea multor carduri simultan vă poate afecta creditul pentru scurt timp, aplicarea pentru câteva într-o perioadă de timp nu vă va distruge scorul, care scade ușor de fiecare dată când există o întrebare, dacă aceasta se aplică pentru un card de credit, un împrumut pentru casă sau un împrumut auto. Acesta este modul în care este configurat sistemul. Atâta timp cât vă distanțați aplicațiile și vă plătiți facturile în fiecare lună, creditul dvs. nu va suferi daune pe termen lung.

Cum este calculat scorul meu de credit?
Mulți oameni cred în mod eronat că scorurile de credit au doar de-a face cu dacă plătiți cardul de credit la timp. Dar birourile de carduri de credit iau în considerare o varietate de factori, inclusiv: istoricul plăților, utilizarea creditului (procentul de credit disponibil pe care îl utilizați), cât timp ați acumulat credit, mixul dvs. de credit (diferitele tipuri de credite). creditul pe care îl aveți) și solicitări pentru un nou credit.

Cum îmi găsesc scorul de credit?
Puteți vedea gratuit scorul de credit și raportul dvs. accesând AnnualCreditReport.com. (Legea federală cere ca fiecare dintre birourile de credit să vă ofere un raport gratuit o dată la 12 luni.) Veți putea apoi să vedeți în ce domenii trebuie să lucrați, astfel încât să puteți începe să le îmbunătățiți.

Câți ani trebuie să ai pentru a obține un card de credit?
Din punct de vedere tehnic, puteți începe să aplicați pentru carduri de credit la vârsta de 18 ani, deși cerințele fac dificilă obținerea efectivă a aprobarii. Probabil că nu veți avea istoric de creditare la această vârstă și, prin urmare, va trebui să dovediți venituri, ceea ce poate fi dificil dacă sunteți student. Cea mai bună opțiune pentru a obține credit dacă aveți între 18 și 21 de ani este să obțineți fie un card de credit garantat, fie un card de credit student , sau deveniți un utilizator autorizat pe cardul altcuiva. După vârsta de 21 de ani, aceste restricții dispar și devine mai ușor să obțineți un card de credit normal.

De-a lungul anilor, m-am bucurat de tone de zboruri gratuite, upgrade-uri gratuite, sejururi gratuite la hotel și alte avantaje doar folosind carduri de credit. Nu există niciun motiv pentru care să nu vă bucurați și de acestea. Atâta timp cât plătiți soldul în fiecare lună, puteți folosi achizițiile zilnice pentru a câștiga călătorii gratuite și alte avantaje incredibile - toate fără cheltuieli suplimentare.

Nu lăsa bani pe masă. Începeți să câștigați puncte și mile astăzi!

Rezervați-vă călătoria: sfaturi și trucuri logistice

Rezervă-ți zborul
Găsiți un zbor ieftin folosind Skyscanner . Este motorul meu de căutare preferat, deoarece caută site-uri web și companii aeriene de pe tot globul, astfel încât să știți întotdeauna că nu se lasă piatră neîntorsă.

Rezervă-ți Cazarea
Vă puteți rezerva pensiunea cu Hostelworld . Dacă vrei să stai în altă parte decât un hostel, folosește Booking.com deoarece returnează în mod constant cele mai ieftine tarife pentru pensiuni și hoteluri.

Nu uitați de asigurarea de călătorie
Asigurarea de călătorie vă va proteja împotriva bolilor, rănilor, furtului și anulărilor. Este o protecție completă în cazul în care ceva nu merge bine. Nu merg niciodată într-o călătorie fără el, deoarece a trebuit să îl folosesc de multe ori în trecut. Companiile mele preferate care oferă cele mai bune servicii și valoare sunt:

• SafetyWing (cel mai bun pentru toată lumea)
• Asigurați-mi călătoria (pentru cei peste 70 de ani)
• Medjet (pentru acoperire suplimentară de evacuare)

Vrei să călătorești gratis?
Cardurile de credit de călătorie vă permit să câștigați puncte care pot fi răscumpărate pentru zboruri și cazare gratuite - totul fără nicio cheltuială suplimentară. Verifică ghidul meu pentru a alege cardul potrivit și preferatele mele actuale pentru a începe și pentru a vedea cele mai recente oferte.

Aveți nevoie de ajutor pentru a găsi activități pentru călătoria dvs.?
Obțineți ghidul dvs este o piață online uriașă unde puteți găsi excursii interesante, excursii distractive, bilete fără cozi, ghiduri private și multe altele.

Sunteți gata să vă rezervați călătoria?
Verifică-mi pagina de resurse pentru cele mai bune companii de utilizat atunci când călătoriți. Am enumerat toate cele pe care le folosesc atunci când călătoresc. Sunt cei mai buni din clasă și nu poți greși folosindu-le în călătoria ta.